Помощь в списании проблемных кредитов

Получить совет адвоката

Выдавая кредит, банк рискует своими деньгами. Он понимает, что сегодня у вас дела идут хорошо, и вы платите, а через год что-то меняется, и платить вы не можете. Он обязан защитить свои деньги. Для этого банк составляет договор, в котором предусматривает все риски и максимально защищает свое. Но загвоздка в том, что ваши деньги, имущество, а иногда и свобода при этом оказываются под угрозой.

Чего не знает заемщик

Банки обязаны работать по закону. Если банк закон нарушит, его могут лишить лицензии. Вместе с тем, банк хочет заработать больше, чем ему позволяет закон. Поэтому, чтобы не попасться, но и не упустить свое, банки тщательно формулируют положения договоров. Над этим работают целые юридические отделы. В итоге договора сформулированы так, что в них как будто все законно, но мало что понятно. На этом и попадаются доверчивые заемщики.

Пример из практики

К нам обратился клиент, которого банк обманул крайне неприятным образом. На момент подписания кредитного договора процентная ставка составляла 15 % годовых, но при перерасчете выплат за год клиент обнаружил, что на деле она составила 16,5 %. Оказалось, банк просто применял повышающий коэффициент, не сообщив об этом клиенту. Такое право банку давал пункт договора, прописанный в крайне размытых формулировках. В итоге за год заемщик переплатил банку солидную сумму денег, но доказать обман банка был бессилен. Мы помогли ему вернуть деньги.

Что делает банк, чтобы больше заработать на кредите и не нарушить при этом закон:

  • Указывает в договоре, что может изменять процентную ставку по кредиту в одностороннем порядке.
  • Прописывает условие, что имеет право обратиться в третейский (негосударственный) суд.
  • Устанавливает грабительские штрафные санкции.
  • Увеличивает сроки исковой давности (более 3-х лет).
  • Включает скрытые комиссии и прочие платежи.

Мало того, что эти хитрости законны, так еще и написаны в таких формулировках, что без юриста обнаружить их невозможно. В итоге люди переплачивают, лишаются заложенного имущества и попадают в долговую яму.

Что делает банк, если по кредиту не платят

Должникам, которые не могут погасить кредит, банки предлагают реструктуризацию. Это пересмотр условий по действующему кредиту и крайняя мера мирного решения вопроса. Банк может предложить заемщику:

  • Снизить процентную ставку.
  • Списать начисленные проценты.
  • Снизить ежемесячный платеж.

Многие заемщики облегченно вздыхают и потирают руки. Но потом оказывается, что такое предложение на деле выгоднее банку. Например, банк может увеличить срок кредита, сохранив при этом процентную ставку. В итоге заемщик существенно переплатит по кредиту. Или банк включит в стоимость кредита оплату консультаций по кредиту, не поясняя, что это значит. Чаще всего, ничего, но цены за такие «консультации» могут достигать 7 тыс. грн. Также по условиям договора реструктуризации банк может взимать комиссию за пополнение счета, не предупредив об этом клиента. В итоге то, что казалось спасением, оказывается еще большим камнем на шее. Если и рестуктуризация не помогает вернуть деньги (а чаще всего она не помогает, только увеличивает долг), банки привлекают коллекторские фирмы. Сначала будут звонить вежливые банковские отделы, потом — довольно брутальные внешние. Если и это не поможет, банк передаст дело в суд. На этом этапе люди чаще всего и расстаются с квартирами, машинами в пользу банка, а иногда и со свободой.

Когда обращаться к адвокату

Обращаться нужно на этапе подписания договора. Мы внимательно прочитаем договор, покажем, где подвох и поможем его исправить. Наша практика показывает, что при таком подходе клиенты экономят целые состояния, и цена консультации не идет с ними ни в какое сравнение. Если проблема с кредитом уже случилась, мы поможем:

  • Списать проблемный кредит.
  • Защитить имущество от взыскания.
  • Закрыть исполнительное производство.
  • Остановить рост штрафных санкций и пени.
  • Зафиксировать суму долга.
  • Вести переговоры с банком и коллекторами.
  • Добиться рассрочки выплат при необходимости.
  • Уменьшить ежемесячные платежи по кредиту.
  • Получить дисконты при закрытии кредита.
  • Поменять валюту кредита.

Есть вопрос?

Напишите, что случилось. Мы ответим на почту или перезвоним