Киев, бизнес-центр Botanic Towers ул. Саксаганского, 119, офис 29 (8 этаж)

Киев, бизнес-центр Botanic Towers
ул. Саксаганского, 119, офис 29 (8 этаж)

Банковская тайна больше не тайна?

Какие изменения повлечет за собой Закон Украины «Про валюту и валютные операции»

Заказать консультацию

С 7 февраля в Украине существенно изменятся особенности валютного регулирования и надзора. Связано это со вступлением в силу Закона Украины «Про валюту и валютные операции», принятого 21 июля 2018 года. Особый резонанс новый закон вызвал из-за того, что многие увидели в нем прямой путь к отмене банковской тайны. Анализируя нормы принятого акта, юристы, финансовые эксперты и экономисты предполагают, что на рынке финансовых услуг возможны манипуляции. Связано это с тем, что в рамках осуществления валютного надзора банки смогут предоставлять информацию, которая содержит банковскую тайну.

Банковская тайна – информация о деятельности и финансовом положении клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьим лицам при оказании услуг банка, и разглашение которой может причинить материальный или моральный ущерб клиенту.

Отмена банковской тайны как условие присоединения к стандарту CRS

По прогнозам Министерства финансов в 2020 Украина должна присоединиться к международной системе обмена финансовой информации CRS (Common Reporting Standard).

Стандарт действует в более чем 100 странах мира и предусматривает автоматический обмен финансовой информацией между фискальными органами стран-участниц.

Главная цель — борьба с терроризмом, отмыванием денег и уклонением от уплаты налогов.

После присоединения Украины к CRS Государственная фискальная служба будет автоматически получать данные про все финансовые операции украинцев за границей.

Отказ от соблюдения банковской тайны — мировой тренд. И, вероятнее всего, Украина пойдет на такой шаг, если европейские партнеры выдвинут такое условие.

На сегодняшний же день говорить про полную отмену банковской тайны еще рано, но некоторые изменения уже приняты на законодательном уровне. Про них поговорим более детально.

Что поменяется на валютном рынке

Новый закон отменит декрет Кабмина “О системе валютного регулирования и контроля”, который действовал с 1993 года, и с 7 февраля 2019 года будет регулировать все операции на валютном рынке.

“Будут позволены все операции, которые напрямую не запрещены законом” — основной посыл нового закона.

Так какие же изменения ждут украинцев, начиная с 7 февраля 2019 года?

Бизнес:

  • продлен предельный срок осуществления расчетов по экспортно-импортным контрактам с 180 дней до 365 дней;
  • отменен валютный надзор для экспортно-импортных операций до 150 тыс. грн.;
  • упрощена процедура привлечения иностранных инвестиций — для юридических лиц будут действовать электронные лимиты;
  • отменена норма о регистрации в НБУ привлеченных иностранных кредитов;
  • предусмотрена возможность открытия счетов в банках других стран.

Физлица:

  • отменен валютный контроль на покупку и перевод валюты в эквиваленте до 150 тыс. грн. в день;
  • появится возможность online покупать валюту в эквиваленте до 150 тыс. грн. в день;
  • позволено заключать накопительные договора страхования в валюте;
  • упрощена процедура открытия счетов в иностранных банках, размещения депозитов и т.д;
  • установлен лимит для почтовых переводов до 10 тыс. евро в эквиваленте.

Кроме того, Нацбанк закрепил за собой право вводить ограничительные меры на валютном рынке в случае появления угрозы для финансовой стабильности государства.

В целом принятый закон призван упростить и легализовать систему валютных операций в Украине, а также предоставить украинцам законную возможность открывать счета в иностранных банках и хранить там свои сбережения. Основным вопросом, на который следует обратить внимание, это законность происхождения капитала.

Валютный надзор как инструмент открытия банковской тайны

Валютный надзор — система мероприятий, направленных на соблюдение субъектами валютных операций и уполномоченными учреждениями валютного законодательства.

Согласно принятого закона органами, которые осуществляют валютный надзор, являются Национальный банк Украины и Государственная фискальная служба.

Все банки, организации и учреждения, работающие на валютном рынке, должны будут предоставлять НБУ информацию относительно проведенных операций.

То есть, и Нацбанк и ГФС будут иметь доступ к информации о проведенных валютных операциях украинцев. Соответственно, банковская тайна становится все менее и менее защищенной.

Подтверждения законности своих финансов — то, о чем стоит позаботиться

С 7 февраля операции с валютой будут упрощены, сняты ограничения для размещения капитала за границей, будет увеличен порог допустимой суммы для денежных переводов.

Тем не менее, упростится доступ к информации о клиенте и его валютных операциях. Соответственно, особое внимание следует уделить документальному подтверждению законности происхождения денежных средств.

Банки и другие учреждения, которые будут проводить валютные операции, будут вправе требовать у клиентов подтверждающие документы. Естественно, вопросы будут вызывать перевод либо размещение крупных сумм.

Принимая во внимание, что принятый Закон Украины “Про валюту и валютные операции” должен быть подкреплен большим перечнем нормативных актов Нацбанка, прежде, чем планировать крупные валютные сделки, лучше проконсультироваться с профессиональным юристом. Потому как проблему лучше предугадать и не допустить.

Анонсированное присоединение Украины к международной системе обмена финансовой информации CRS в 2020 году предоставит автоматический доступ фискальных органов к финансовой информации клиентов банков. Практически, это прямой путь к отмене банковской тайны.

Но уже сегодня на законодательном уровне Нацбанк и Государственная фискальная служба закрепили за собой право получать информацию о валютных операциях клиентов банков. Возможно, это и общеевропейская тенденция, но у большинства украинцев она вызывает недоверие. В первую очередь, из-за опасений возможных манипуляций с полученной информацией. Ведь человеческий фактор еще никто не отменял. А также из-за несовершенства украинского законодательства и его несоответствия европейским стандартам.

Квалифицированная консультация юриста поможет вам лучше ориентироваться в нововведениях на финансовом рынке и выбрать наиболее подходящий законный способ размещения своего валютного капитала.

Есть вопрос?

Позвоните или оставьте заявку. Мы с Вами свяжемся в ближайшее время

Заказать консультацию