Допомога в списанні проблемних кредитів

Отримати пораду адвоката

Видаючи кредит, банк ризикує своїми грошима. Він розуміє, що сьогодні у вас справи йдуть добре, і ви платите, а через рік щось змінюється, і платити ви не можете. Він зобов’язаний захистити свої гроші. Для цього банк складає договір, в якому передбачає всі ризики і максимально захищає своє. Але заковика в тому, що ваші гроші, майно, а іноді і свобода при цьому виявляються під загрозою.

Чого не знає позичальник

Банки зобов’язані працювати згідно із законом. Якщо банк закон порушить, його можуть позбавити ліцензії. Разом з тим, банк хоче заробити більше, ніж йому дозволяє закон. Тому, щоб не попастися, але і не втратити своє, банки ретельно формулюють положення договорів. Над цим працюють цілі юридичні відділи. У підсумку договір сформульований так, що в ньому начебто все законно, але мало що зрозуміло. На цьому і «горять» довірливі позичальники.

Приклад з практики

До нас звернувся клієнт, якого банк обдурив вкрай неприємним чином. На момент підписання кредитного договору відсоткова ставка була 15% річних, але при перерахунку виплат за рік клієнт виявив, що насправді вона склала 16,5%. Виявилося, банк просто застосовував підвищувальний коефіцієнт, не повідомивши про це клієнта. Таке право банку давав пункт договору, прописаний у вкрай розмитих формулюваннях. У підсумку за рік позичальник переплатив банку солідну суму грошей, але довести обман був безсилий. Ми допомогли йому повернути гроші.

Що робить банк, щоб більше заробити на кредиті і не порушити при цьому закон:

  • Вказує в договорі, що може змінювати відсоткову ставку за кредитом в односторонньому порядку.
  • Прописує умову, що має право звернутися до третейського (недержавний) суд.
  • Встановлює грабіжницькі штрафні санкції.
  • Збільшує терміни позовної давності (більше 3-х років).
  • Включає приховані комісії та інші платежі.

Мало того, що ці хитрощі законні, так ще й написані в таких формулюваннях, що без юриста виявити їх неможливо. В результаті люди переплачують, позбавляються закладеного майна і потрапляють в боргову яму.

Що робить банк, якщо по кредиту не платять

Боржникам, які не можуть погасити кредит, банки пропонують реструктуризацію. Це перегляд умов за діючим кредитом і крайній захід мирного вирішення питання.

Банк може запропонувати позичальникові:

  • Знизити процентну ставку.
  • Списати нараховані відсотки.
  • Знизити щомісячний платіж.

Багато позичальників полегшено зітхають і потирають руки. Але потім виявляється, що така пропозиція вигідніше банку.

Наприклад, банк може збільшити термін кредиту, зберігши при цьому відсоткову ставку. У підсумку позичальник істотно переплатить за кредитом. Або банк включить у вартість кредиту оплату консультацій по кредиту, не пояснюючи, що це означає. Найчастіше, нічого, але ціни за такі «консультації» можуть досягати 7 тис. грн. Також за умовами договору реструктуризації банк може стягувати комісію за поповнення рахунку, не попередивши про це клієнта.

В результаті те, що здавалося порятунком, виявляється ще більшим каменем на шиї.

Якщо і реструктуризація не допомагає (а найчастіше вона не допомагає, тільки збільшує борг позичальника), банки залучають колекторські фірми. Спочатку дзвонитимуть ввічливі банківські відділи, потім — досить агресивні зовнішні. Якщо і це не допоможе, банк направить справу до суду. На цьому етапі люди найчастіше і розлучаються з квартирами, машинами на користь банку, а іноді і зі свободою.

Коли звертатися до адвоката

Звертатися потрібно на етапі підписання договору. Ми уважно прочитаємо договір, покажемо, де підступ, і допоможемо його виправити. Наша практика показує, що при такому підході клієнти заощаджують цілі статки, і ціна консультації не йде з ними ні в яке порівняння.

Якщо проблема з кредитом вже є, ми допоможемо:

  • Списати проблемний кредит.
  • Захистити майно від стягнення.
  • Закрити виконавче провадження.
  • Зупинити зростання штрафних санкцій і пені.
  • Зафіксувати суму боргу.
  • Вести переговори з банком і колекторами.
  • Домогтися розстрочки виплат при необхідності.
  • Зменшити щомісячні платежі по кредиту.
  • Отримати дисконти при закритті кредиту.
  • Поміняти валюту кредиту.

Є питання?

Напишіть, що трапилося. Ми відповімо на пошту або передзвонимо