Примусове стягнення боргу

що чекає боржника після суду

Отримати пораду адвоката

Існуюча економічна ситуація в Україні змусила багатьох громадян скористатися кредитами. Нажаль, деякі кредитні історії мають неприємне продовження у вигляді судових розглядів і примусового стягнення боргу. Процес цей довгий, емоційно важкий, витратний і, м’яко кажучи, неприємний.

Якщо ви зіткнулися з цією проблемою, то, по-перше, краще заручитися підтримкою професійного юриста. По-друге, зібрати і вивчити всі наявні документи за непогашеним боргом. По-третє, ознайомитися із законодавчою базою і діяти в правовому полі.

Примусове стягнення боргу відбувається виключно на підставі рішення суду. Зіткнувшись із загрозою судових розглядів за непогашеними кредитами, слід ознайомитися з деякими законодавчими актами:

  1. Закон України «Про банки і банківську діяльність»
  2. Закон України «Про захист прав споживачів»
  3. Цивільний процесуальний кодекс України
  4. Закон України «Про виконавче провадження»

Банк подає в суд на боржника: критерії та терміни

Законодавством України не визначено певні терміни і суми заборгованостей, при яких банк має право подати до суду на боржника. Тому банки приймають ці рішення самостійно, прописуючи деякі умови в кредитних договорах.
Згідно зі стандартами НБУ кредит, який не погашається понад 90 днів, вважається «безнадійним» і, можливо, за ним готується позовна заява, якщо інші дії результату не дали.

Примусове стягнення боргу в судовому порядку

Якщо коротко і по пунктах, то дії з боку банку виглядають наступним чином:

  1. Підготовка документів, які підтверджують наявність заборгованості (кредитний договір, виписка з рахунку, розрахунок заборгованості і т.д.).
  2. Підготовка претензії до боржника (в тому випадку, якщо це передбачено договором або законодавством).
  3. Підготовка позовної заяви та подача її в суд.
  4. Участь в судових засіданнях.
  5. Отримання рішення суду.
  6. Очікування виконавчого провадження.
  7. Погашення заборгованості за рахунок реалізації майна боржника.

Дії боржника:

  1. Звернення за допомогою до професійного юриста.
  2. Підготовка документації по кредиту (договір, чеки, квитанції, листи, звернення, виписки і т.д.).
  3. Підготовка документації, яка підтверджує матеріальне і фінансове становище.

Припустимо, що суд прийняв рішення задовольнити позов банку і примусово стягнути борг. Навіть в цьому випадку є можливість скасувати рішення суду, якщо для цього є вагомі причини.

Причина № 1 — Неправомірне нарахування пені та штрафів

У кредитному договорі банк вказує види неустойки і їх розміри. Неустойка — це пеня і штрафи.

Пеня нараховується щодня у відсотках від суми неоплаченого платежу.

Штраф нараховується одноразово за порушення умов кредитного договору. Він може бути фіксованою сумою або складати відсоток від суми заборгованості.

У судовій практиці України поширені випадки, коли банк програвав суд саме за порушення або приховування додаткових відсотків і нарахувань. Це можуть приховані комісії, платежі за консультації щодо реструктуризації боргу, штрафи і пеня в доларах і т.д.

Основні вимоги до нарахування пені та штрафів:

  • пеня і штрафи нараховуються в національній валюті;
  • на пеню і штрафи відсотки не нараховуються;
  • загальна сума пені і штрафу не повинна перевищувати 50% від суми заборгованості;
  • кредитор не повинен вимагати оплати двох видів неустойки одночасно.

Досвідчений юрист зможе відразу визначити чи є порушення ваших прав в кредитному договорі і визнати через суд такий договір незаконним.

Причина № 2 — Порушення строків позовної давності

Банки можуть вимагати від своїх боржників повернути борг тільки до моменту закінчення терміну позовної давності.

Позовна давність — це строк, у межах якого особа може звернутися до суду для захисту своїх прав або інтересів. Загальна позовна давність в Україні становить 3 роки. Саме протягом цього терміну кредитор може вимагати погашення основного боргу і нарахованих відсотків по кредиту. Але претендувати на оплату пені та штрафу банки можуть лише протягом 1 року (спеціальна позовна давність).

Законодавством України передбачено збільшення строків позовної давності, але виключно за письмовим погодженням двох сторін.

Розбиратися в строках позовної давності — дуже корисний навик. Адже своєчасна подача в суд заяви про порушення цих термінів допоможе уникнути судового розгляду і примусового стягнення заборгованості в подальшому.

Якщо є законні підстави не погоджуватися з рішенням суду, то протягом десяти днів можна подати письмову заяву про скасування судового наказу про стягнення боргу. Заява подається за місцем видачі судового рішення особисто або через адвоката.

Державна виконавча служба

Після винесення судового рішення про примусове стягнення боргу боржника чекає зіткнення з державною виконавчою службою. Якщо рішення не було оскаржене, то доведеться не лише погасити борг, штраф і пеню, а й покрити судові витрати.

На підставі рішення суду виконавча служба відкриває виконавче провадження, про що повинна повідомити боржника. На добровільне погашення заборгованості дається сім днів. Якщо цього не відбулося, то відбудеться опис і арешт фінансових коштів, рухомого і нерухомого майна.

Державний виконавець зобов’язаний перевірити майно і фінансовий стан боржника. Перше, що перевіряється — це фінансові заощадження і доходи боржника. Якщо грошей немає, а боржник володіє правами власності на будь-яке майно, то виконавець його описує, накладає арешт, після чого майно виставляється на торги, а виручені гроші спрямовуються на погашення боргу перед кредитором. Причому в першу чергу оцінюється рухоме майно.


Якщо ж майна немає, то примусово будуть списувати 20% від заробітної плати боржника, стипендії чи пенсії. У разі, коли у боржника абсолютно нічого немає, то можливий варіант закриття провадження з причини неможливості його забезпечення.

Законодавчі акти, які регулюють цю сферу:

  1. Закон України «Про виконавче провадження»
  2. Цивільний процесуальний кодекс України
  3. Господарський процесуальний кодекс України

Процес примусового стягнення боргу може тривати досить довго, вимагає хороших знань законодавчої бази України, тягне за собою чималі фінансові витрати, і може призвести до позбавлення майна.

Зіткнувшись з цією серйозною проблемою, необхідно відкласти в сторону емоції, зібрати всі документи і звернутися за допомогою до професійного адвоката. Тому як набагато легше вирішити питання на етапі судового розгляду, ніж розлучитися зі своїм майном, а потім шукати правди.

Є питання?

Напишіть, що трапилося. Ми відповімо на пошту або передзвонимо