Борг банку

Повернути не можна помилувати

Отримати пораду адвоката

Згідно дослідженням українських ЗМІ половина виданих банками кредитів не повертаються в строк, а кількість неповернень по кредитах в Україні є однією з найвищих в світі.

Давайте спробуємо детально розібратися з ситуацією, коли у вас виникає кредитна заборгованість перед банком і чим це загрожує. А після цього вирішимо, де саме буде стояти кома в заголовку.

Отже, всім зрозуміла і начебто звичайна історія з життя: зарплата через тиждень, гроші закінчилися, а в портмоне є кредитна карта, яка просто створена для того, щоб допомогти тут і зараз. Ви розплатилися за покупку і разом з нею отримали борг — кредитний борг.

Ідеальний сценарій: отримуємо зарплату і відразу гасимо кредитну заборгованість. Але, з огляду на економічну ситуацію в країні, ми все частіше звертаємося до банку за кредитом, і це може призвести до неприємних наслідків.

Кредитна заборгованість перед банком

Користуючись кредитною карткою або отримуючи кредит в банку за договором, ви апріорі погоджуєтеся з тим, що кредит потрібно погашати в строк, а інакше будуть нараховуватися штраф і пеня.

Опинившись в складному матеріальному становищі і втративши можливість погашати борг банку по кредиту, позичальник (людина, яка взяла кредит) отримує, до всього іншого, ще й головний біль: йому дзвонять з банку, загрожують колектори, лякають позовами до суду і т. д. І ось про це поговоримо по порядку.

Першим наслідком несплати за кредитним боргом стане нарахування пені та штрафу. Чого чекати, якщо грошей, як і раніше, немає? Тут все залежить від виду кредиту.

Наприклад, розглянемо іпотеку. На підставі статті 40 Закону України «Про іпотеку» звернення стягнення на будь-яке житлове приміщення, передане в іпотеку, дає підставу виселити всіх мешканців. Тобто, той, хто отримав права на невиплачений іпотечний борг, без звернення до суду має повне право вимагати звільнення приміщення. У разі, коли мешканці відмовляються покинути приміщення у встановлений законом місячний термін, їх до цього зобов’яже виконавча служба на підставі рішення суду. Такий закон.

Але на сьогоднішній день в Україні діє мораторій на звернення стягнення на предмет іпотеки. Тому в подібних ситуаціях необхідна консультація професійного юриста.

У разі несплати кредитного боргу із заставним майном (нерухомість, автотранспорт, ювелірні вироби, акції та ін.) стягнення майна проводиться державною виконавчою (не колекторською!) службою за рішенням суду. Найчастіше таке майно продають на аукціоні за заниженою ціною.

Якщо ж позичальник взяв невеликий споживчий кредит, то йому загрожують штраф і нарахування пені, обмеження кредитного ліміту по карті і заборона на видачу кредитних коштів в подальшому, а також занесення боржника в чорний список.

Співробітники банку можуть вам дзвонити, писати, нагадувати про кредитну заборгованість, пропонувати різні варіанти погашення, пояснювати, чим загрожує боржнику несплата боргу по кредиту. І так, банк може продати ваш борг або звернутися до суду.

Якщо дійшла справа до суду, то на підставі його рішення може бути відчужене, заарештовано і потім продано ваше майно. Може бути прийнято рішення про примусове перерахування якогось відсотка від вашого офіційного заробітку на погашення кредитної заборгованості.

Кримінальна ж відповідальність за несплату кредиту, якою часто лякають боржників, може наступити тільки, якщо позичальник отримав кредит у банку за фальшивими документами, і це довели.

Кредитний борг: що робити, якщо ви не можете погасити свій борг банку по кредиту

Отже, з тим, що непогашення кредитного боргу призведе до санкцій і наслідків, ми розібралися. Тепер давайте розглянемо, що потрібно робити, коли ви розуміли, що не можете погасити свій борг банку. Шляхів вирішення проблеми декілька:

  1. Реструктуризація кредиту в банку. Це внесення змін до кредитного договору щодо оплат і строків. Таке рішення можливе в індивідуальному порядку, коли у вас серйозна заборгованість по кредиту і є прострочення.
  2. Рефінансування кредитного боргу. Іншими словами, це перекредитування в тому ж банку або в іншому.
  3. Перекредитування у друзів або знайомих.
  4. Звернення до кредитних компаній.
  5. Оформлення кредитів за допомогою онлайн-сервісів з кредитування.

У будь-якому випадку не ігноруйте дзвінки і звернення співробітників банку. Банк зацікавлений в знаходженні рішення по проблемних заборгованостях, тому намагайтеся знайти це рішення разом. Інакше є велика ймовірність зіткнутися з колекторами.

Колектори. Чи так вони страшні, як хочуть здаватися

Тема колекторів і їх методів роботи дуже актуальна зараз в Україні. Адже, враховуючи погіршення фінансового становища, стрибки курсу долара, зростання цін багато людей зіткнулися з однією великою проблемою – складністю (або неможливістю) погасити кредитну заборгованість.

Попит на повернення боргів зростає, разом з ним зростає і кількість колекторських компаній. За різними оцінками на ринку України діють від 170 до 200 компаній.
Хороші «виховані» банки спочатку дзвонять, пишуть, просять щось вирішити, а вже потім звертаються за допомогою до третіх осіб або в суд. Але є і такі, які лідирують за кількістю звернень до колекторів.

Тобто, банк передає вашу кредитну заборгованість компанії, яка погашає його перед банком і вона, фактично, стає вашим новим кредитором. І тут, в основному, починається свавілля в стилі 90-х.

Коли банк передає ваш кредитний борг третій стороні, він зобов’язаний вас письмово повідомити про те, кому і на підставі якого договору він передав ваш борг. Так буває, але далеко не завжди.

У реальному світі зазвичай буває так: ніч, дзвінок і «якщо ви не повернете чотири тисячі гривень до завтра, то до вас приїде група реагування та забере холодильник. Пакуйте речі». Валідол, валеріана, віскі – це для вразливих. А ми видихаємо і діємо за правилами.

Правило № 1 – Вимагаємо офіційний документ

Ви повинні вимагати письмову інформацію про первинного кредитора, непогашений кредитний борг і на підставі якого саме документа колектор вимагає з вас борг. Також потрібно вимагати завірені копії договорів між банком і колектором. Без цих документів колектори не мають юридичного права до вас звертатися, а банк чекають серйозні неприємності за те, що він порушив нормативи і передав інформацію про вас третій особі без законних на те підстав.

Правило № 2 – Говоримо спокійно, чітко, по суті

Якщо немає юридичних підстав (договір, лист), а вам хамлять, кричать, дзвонять вашим батькам, загрожують забрати квартиру, машину, випити кров і так далі, то попередьте, що розмова записується на диктофон, і ви звернетеся в поліцію за фактом вимагання з боку невідомих осіб.
Правило № 3 – Пишемо звернення, відстоюємо свої права
Напишіть звернення в банк з проханням дати офіційне роз’яснення, чому вам дзвонять люди з погрозами, і як вони дізналися про ваші борги в банку. Банк мовчить? Пишемо заяву в поліцію. Поліція розводить руками? Звертаємося до юристів.

Правило № 4 – Обговорюємо графік погашення кредитної заборгованості, якщо всі юридичні норми дотримані

Вам подзвонили колектори, назвалися, відправили лист із зазначенням договору, суми боргу та даними компанії, від якої отримали вашу кредитну заборгованість. В цьому випадку необхідно обговорити варіанти і терміни погашення кредитного боргу.

Правило № 5 – Не боїмося колекторів.

Вони не мають права приїжджати і вилучати майно.
Якщо колекторська компанія діє в правому полі і має права на невиплачені борги банку по кредитах, вона може звернутися до суду. І потім чекати рішення суду. До цього ніяких дій вона не має права здійснювати.

Кредитна заборгованість, борг банку по кредиту, кредитні борги – можна знайти масу формулювань однієї непростій ситуації. Ситуації, коли людина, опинившись в складному фінансовому становищі, не може погасити борг банку по кредиту.

Пам’ятаєте, на початку статті ми говорили про кому і її місце в заголовку. Тверезо оцінивши ситуацію, ви зрозумієте, що кому краще поставити після слова «повернути», тому як є ризики судових розглядів і стресових ситуацій через колекторів. Щоб уникнути цього і захистити свою сім’ю, а також майно, краще звернутися до кваліфікованих юристів і отримати професійну правову допомогу. Тоді ви зможете не тільки розібратися з комами, а й поставити крапку в справах по проблемним кредитним заборгованостям.

Є питання?

Напишіть, що трапилося. Ми відповімо на пошту або передзвонимо