Долг банку

Вернуть нельзя помиловать

Получить совет адвоката

Согласно исследованиям украинских СМИ половина выданных банками кредитов не возвращаются в срок, а количество невозвратов по кредитам в Украине является одним из самых высоких в мире.

Давайте попробуем детально разобраться с ситуацией, когда у вас возникает кредитная задолженность перед банком и чем это грозит. А после этого решим, где именно будет стоять запятая в заголовке.

Итак, всем понятная и вроде бы обычная история из жизни: зарплата через неделю, деньги закончились, а в портмоне есть кредитная карта, которая просто создана для того, чтобы помочь здесь и сейчас. Вы расплатились за покупку и вместе с ней получили долг – кредитный долг.

Идеальный сценарий: получаем зарплату и сразу погашаем кредитную задолженность. Но, учитывая экономическую ситуацию в стране, мы все чаще обращаемся в банк за кредитом, и это может привести к неприятным последствиям.

Кредитная задолженность перед банком

Пользуясь кредитной картой или получая кредит в банке по договору, вы априори соглашаетесь с тем, что кредит нужно погашать в срок, а иначе будут начисляться штраф и пеня.

Оказавшись в сложном материальном положении и потеряв возможность погашать долг банку по кредиту, заемщик (человек, который взял кредит) получает, ко всему прочему, еще и головную боль: ему звонят из банка, угрожают коллекторы, пугают исками в суд и т.д. И вот об этом поговорим по порядку.

Первым последствием неуплаты по кредитному долгу станет начисление пени и штрафа. Чего ждать, если денег по-прежнему нет? Тут все зависит от вида кредита. Например, рассмотрим ипотеку. На основании статьи 40 Закона Украины «Про ипотеку» обращение взыскания на любое жилое помещение, переданное в ипотеку, дает основание выселить всех жильцов.  То есть, тот, кто получил права по невыплаченному ипотечному долгу, без обращения в суд имеет полное право требовать освобождения помещения. В случае, когда жильцы отказываются покинуть помещение в установленный законом месячный срок, их к этому обяжет исполнительная служба на основании решения суда. Таков закон. Но на сегодняшний день в Украине действует мораторий по обращению взыскания на предмет ипотеки. Поэтому в подобных ситуациях необходима консультация профессионального юриста.

В случае неуплаты кредитного долга с залоговым имуществом (недвижимость, автотранспорт, ювелирные изделия, акции и др.) взыскание имущества проводится государственной исполнительной (не коллекторской!) службой по решению суда. Чаще всего такое имущество продают на аукционе по заниженной цене.

Если же заемщик взял небольшой потребительский кредит, то ему грозят штраф и начисление пени, ограничение кредитного лимита по карте и запрет на выдачу кредитных средств в дальнейшем, а также занесение должника в черный список.

Сотрудники банка могут вам звонить, писать, напоминать про кредитную задолженность, предлагать разные варианты погашения, объяснять, чем грозит должнику неуплата долга по кредиту. И да, банк может продать ваш долг или обратиться в суд.

Если дошло дело до суда, то на основании его решения может быть отчуждено, арестовано и затем продано имущество. Может быть принято решение о принудительном перечислении какого-то процента от вашего официального заработка на погашение кредитной задолженности.

Уголовная же ответственность за неуплату кредита, которой часто пугают должников, может наступить только, если заемщик получил кредит в банке по фальшивым документам, и это доказали.

Кредитный долг: что делать, если вы не можете погасить свой долг банку по кредиту

Итак, с тем, что непогашение кредитного долга приведет к санкциям и последствиям, мы разобрались. Теперь давайте рассмотрим, что нужно делать, когда вы понимаете, что не можете погасить свой долг в банке. Путей решения проблемы несколько:

  1. Реструктуризация кредита в банке. Это внесение изменений в кредитный договор относительно оплат и сроков. Такое решение возможно в индивидуальном порядке, когда у вас серьезная задолженность по кредиту и есть просрочка.
  2. Рефинансирование кредитного долга. Иными словами – это перекредитование в том же банке либо в другом.
  3. Перекредитование  у друзей или знакомых.
  4. Обращение к кредитным компаниям.
  5. Оформление кредитов с помощью онлайн-сервисов по кредитованию

В любом случае не игнорируйте звонки и обращения сотрудников банка. Банк заинтересован в нахождении решения по проблемным задолженностям, поэтому постарайтесь найти это решение вместе. Иначе есть большая вероятность столкнуться с коллекторами.

Коллекторы. Так ли они страшны, как хотят показаться

Тема коллекторов и их методов работы очень актуальна сейчас в Украине. Ведь, учитывая ухудшение финансового положения, скачок курса доллара, рост цен многие люди столкнулись с одной большой проблемой — сложностью (либо невозможностью) погасить кредитные задолженности.

Спрос на возврат долгов растет, вместе с ним растет и количество коллекторских компаний. По разным оценкам на рынке Украины действуют от 170 до 200 компаний.

Хорошие «воспитанные» банки вначале звонят, пишут, просят что-то решить, а уж потом обращаются за помощью к третьим лицам либо в суд. Но есть и такие, которые лидируют по количеству обращений к коллекторам.

То есть, банк передает вашу кредитную задолженность компании, которая погашает его перед банком и она, фактически, становится вашим новым кредитором. И тут, в основном, начинается беспредел в стиле лихих 90-ых.

Когда банк передает ваш кредитный долг третьей стороне, он обязан вас письменно уведомить о том, кому и на основании какого договора он передал ваш долг. Так бывает, но далеко не всегда.

В реальном мире обычно бывает так: ночь, звонок и «если вы не вернете четыре тысячи гривен до завтра, то к вам приедет группа реагирования и заберет холодильник. Пакуйте вещи». Валидол, валериана, виски — это для впечатлительных. А мы выдыхаем и действуем по правилам.

Правило № 1 — Требуем официальный документ

Вы должны потребовать письменную информацию про первичного кредитора, непогашенный кредитный долг и на основании какого именно документа коллектор требует с вас долг. Также нужно потребовать заверенные копии договоров между банком и коллектором. Без этих документов коллекторы не имеют юридического права к вам обращаться, а банк ждут серьезные неприятности за то, что он нарушил нормативы и передал информацию про вас третьему лицу без законных на то оснований.

Правило № 2 — Говорим спокойно, четко, по сути

Если нет юридического основания (договор, письмо), а вам хамят, орут, звонят вашим родителям, угрожают забрать квартиру, машину, выпить кровь и так далее, то предупредите, что разговор записывается на диктофон, и вы обратитесь в полицию по факту вымогательства со стороны неизвестных личностей.

Правило № 3 — Пишем обращения, отстаиваем свои права

Напишите обращение в банк с просьбой дать официальное разъяснение, почему вам звонят люди с угрозами, и на каком основании они знают про ваши долги в банке. Банк молчит? Пишем заявление в полицию. Полиция разводит руками? Обращаемся к юристам.

Правило № 4 — Обсуждаем график погашения кредитной задолженности, если все юридические нормы соблюдены

Вам позвонили коллекторы, представились, отправили письмо с указанием договора, суммы долга и данными компании, от которой получила ваши кредитные задолженности. В этом случае необходимо обсудить варианты и сроки погашения кредитного долга.

Правило № 5 — Не боимся коллекторов. Они не имеют права приезжать и забирать имущество

Если коллекторская компания действует в правом поле и обладает правами на невыплаченные долги банку по кредитам, она может обратиться в суд. И потом ждать решения суда. До этого никаких действий она не имеет права совершать.

Кредитная задолженность, долг банку по кредиту, кредитные долги — можно найти массу формулировок одной непростой ситуации. Ситуации, когда человек, оказавшись в сложном финансовом положении, не может погасить долг банку по кредиту.
Помните, в начале статьи мы говорили о запятой и ее месте в заголовке. Трезво оценив ситуацию, вы поймете, что запятую лучше поставить после слова «вернуть». Потому как есть риски судебных разбирательств и стрессовых ситуаций из-за коллекторов. Дабы избежать этого, и защитить свою семью, а также имущество, лучше обратиться к квалифицированным юристам и получить профессиональную правовую помощь. Тогда вы сможете не только разобраться с запятыми, но и поставить точку в разбирательствах по проблемным кредитными задолженностям.

Есть вопрос?

Напишите, что случилось. Мы ответим на почту или перезвоним