Киев, бизнес-центр Botanic Towers ул. Саксаганского, 119, офис 29 (8 этаж)

Киев, бизнес-центр Botanic Towers
ул. Саксаганского, 119, офис 29 (8 этаж)

Принудительное взыскание долга

что ждет должника после суда

Заказать консультацию

Современная экономическая ситуация в Украине заставила многих граждан воспользоваться кредитами. К сожалению, некоторые кредитные истории имеют неприятное продолжение в виде судебных разбирательств и принудительного взыскания долга. Процесс этот долгий, эмоционально тяжелый, затратный и, мягко говоря, неприятный.

Если вы столкнулись с этой проблемой, то, во-первых, лучше заручиться поддержкой профессионального юриста. Во-вторых, собрать и изучить все имеющиеся документы по непогашенному долгу. В-третьих, ознакомиться с законодательной базой и действовать в правовом поле.

Принудительное взыскание долга происходит исключительно на основании решения суда. Столкнувшись с угрозой судебных разбирательств по непогашенным кредитам, следует ознакомиться с некоторыми законодательными актами:

  1. Закон Украины «Про банки и банковскую деятельность»
  2. Закон Украины «Про защиту прав потребителей»
  3. Гражданский процессуальный кодекс Украины
  4. Закон Украины «Про исполнительное производство»

Банк подает в суд на должника: критерии и сроки

Законодательством Украины не определены точные сроки и суммы задолженностей, при которых банк имеет право подать в суд на должника. Поэтому банки принимают эти решения самостоятельно, прописывая некоторые условия в кредитных договорах.
Согласно со стандартами НБУ кредит, который не погашался свыше 90 дней, считается «безнадежным» и, возможно, по нему готовится исковое заявление, если другие действия результата не дали.

Принудительное взыскание долга в судебном порядке

Если коротко и по пунктам, то действия со стороны банка выглядят следующим образом:

  1. Подготовка документов, которые подтверждают наличие задолженности (кредитный договор, выписка со счета, расчет задолженности и т.д.).
  2. Подготовка претензии должнику (в том случае, если это предусмотрено договором или законодательством).
  3. Подготовка искового заявления и подача его в суд.
  4. Участие в судебных заседаниях.
  5. Получение решения суда.
  6. Ожидание исполнительного производства.
  7. Погашение задолженности за счет реализации имущества должника.

Действия должника:

  1. Обращение за помощью к профессиональному юристу.
  2. Подготовка документации по кредиту (договор, чеки, квитанции, письма, обращения, выписки и т.д.).
  3. Подготовка документации, подтверждающей материальное и финансовое положение.

Предположим, что суд принял решение удовлетворить иск банка и принудительно взыскать долг. Даже в этом случае есть возможность отменить решение суда, если для этого есть веские причины.

Причина № 1 — Неправомерное начисление пени и штрафов

В кредитном договоре банк указывает виды неустойки и их размеры. Неустойка — это пеня и штрафы.
Пеня начисляется ежедневно в процентах от суммы неоплаченного платежа.
Штраф начисляется единоразово за нарушения условий кредитного договора. Он может быть фиксированной суммой либо составлять процент от суммы задолженности.

В судебной практике Украины распространены случаи, когда банк проигрывал суд именно за нарушение либо сокрытие дополнительных процентов и начислений. Это могут скрытые комиссии, платежи за консультации по реструктуризации долга, штрафы и пеня в долларах и т.д.

Основные требования к начислению пени и штрафов:

  • пеня и штрафы начисляются в национальной валюте;
  • на пеню и штрафы проценты не начисляются;
  • общая сумма пени и штрафа не должна превышать 50 % от суммы задолженности;
  • кредитор не должен требовать оплаты двух видов неустойки одновременно.

Опытный юрист сможет сразу определить есть ли нарушения ваших прав в кредитном договоре и признать через суд такой договор незаконным.

Причина № 2 — Нарушение сроков исковой давности

Банки могут требовать от своих должников вернуть долг только до момента истечения срока исковой давности.

Исковая давность – это срок, в рамках которого лицо может обратиться в суд для защиты своих прав или интересов. Общая исковая давность в Украине составляет три года. Именно на протяжении этого срока кредитор может требовать погашения основного долга и начисленных процентов по кредиту. Но претендовать на оплату пени и штрафа банки могут лишь на протяжении одного года (специальная исковая давность).

Законодательством Украины предусмотрено увеличение сроков исковой давности, но исключительно по письменному согласованию двух сторон.
Разбираться в сроках исковой давности – очень полезный навык. Ведь своевременная подача в суд заявления о нарушении этих сроков поможет избежать судебного разбирательства и принудительного взыскания задолженности в дальнейшем.

Если есть законные основания не соглашаться с решением суда, то в течение десяти дней можно подать письменное заявление об отмене судебного приказа о взыскании долга. Заявление подается по месту выдачи судебного решения лично либо через адвоката.

Государственная исполнительная служба

После вынесения судебного решения о принудительном взыскании долга должника ожидает столкновение с государственной исполнительной службой. Если решение не было обжалованным, то придется не только погасить долг, штраф и пеню, но и покрыть судебные издержки.

На основании решении суда исполнительная служба открывает исполнительное производство, о чем должна уведомить должника. На добровольное погашение задолженности дается семь дней. Если этого не произошло, то последует опись и арест финансовых средств, движимого и недвижимого имущества.

Государственный исполнитель обязан проверить имущество и финансовое состояние должника. Первое, что проверяется – это финансовые сбережения и доходы должника. Если денег нет, а должник обладает правами собственности на какое-нибудь имущество, то исполнитель его описывает, накладывает арест, после имущество выставляется на торги, а вырученные деньги направляются на погашение долга перед кредитором. Причем в первую очередь оценивается движимое имущество.

Если же имущества нет, то принудительно будут списывать 20 % от заработной платы должника, стипендии или пенсии. В случае, когда у должника совершенно ничего нет, то возможен вариант закрытия производства по причине невозможности его обеспечения.

Законодательные акты, которые регулируют эту сферу:

  1. Закон Украины «Про исполнительное производство»
  2. Гражданский процессуальный кодекс Украины
  3. Хозяйственный процессуальный кодекс Украины

Процесс принудительного взыскания долга может длиться достаточно долго, требует хороших знаний законодательной базы Украины, влечет за собой немалые финансовые затраты, и может привести к лишению имущества.
Столкнувшись с этой серьезной проблемой, необходимо отложить в сторону эмоции, собрать все документы и обратиться за помощью к профессиональному адвокату. Потому как намного легче решить вопрос на этапе судебного разбирательства, чем расстаться со своим имуществом, а потом искать правды.

Есть вопрос?

Позвоните или оставьте заявку. Мы с Вами свяжемся в ближайшее время

Заказать консультацию